Jak twierdzi rząd w wyniku agresji Rosji na Ukrainę oraz celowej rosyjskiej polityki utrzymywania wysokich cen ropy i gazu, cała Europa zmaga się z wysoką inflacją, zwaną „putinflacją”. Jednym ze skutków tej sytuacji są wyższe stopy procentowe i zwiększone raty kredytów. Rząd dostrzega te problemy i chce zapewnić wsparcie dla rodzin posiadających kredyty hipoteczne w złotych. To m.in. „wakacje kredytowe” i dopłaty do rat. Taką pomoc będzie mogło otrzymać ok. 2 mln rodzin. Szczegóły rozwiązań przedstawił premier Mateusz Morawiecki podczas Europejskiego Kongresu.
Wojna na Ukrainie oraz wysokie ceny surowców, w tym szczególnie gazu, przekładają się na wyższą inflację. Rząd walczy z tym zjawiskiem i chce pomóc polskim rodzinom, które muszą płacić zwiększone raty kredytów hipotecznych, wywołane podwyższonymi stopami procentowymi.
Pomoc przeznaczona będzie dla rodzin posiadających kredyty hipoteczne w złotych. Funkcjonować będą 4 filary wsparcia dla kredytobiorców.
Filar 1: 4 miesiące „wakacji kredytowych” – wartość wsparcia to ok. 3 mld zł rocznie (przesunięcie dochodu).
- Obniżone zostaną roczne koszty obsługi kredytu aż o 1/3 w 2022 r. i 2023 r.
- Rozwiązanie będzie dostępne dla wszystkich kredytobiorców mających kredyty w złotówkach.
- Prosty wniosek o wakacje kredytowe będzie można złożyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
- Bez odsetek do wartości kredytu za okres wakacji kredytowych.
Filar 2: pomoc dla kredytobiorców z przejściowymi problemami – wartość wsparcia to 1,4 mld zł w 2022 r. i 2 mld zł w 2023 r.
Dla rodzin, które nie mogą spłacać rat kredytów przewidziane są dopłaty w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres do 3 lat. To łącznie zwrotne wsparcie aż do 72 tys. zł, z czego nawet 22 tys. zł może zostać umorzone.
Aby skorzystać z dopłat do rat kredytów wystarczy spełnić jeden z warunków:
- co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego,
- miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie.
- miesięczny dochód w 2022 r. po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza: a)1552 zł /os. w gospodarstwach jednoosobowych; b)1200 zł /os. W gospodarstwach wieloosobowych.
Filar 3: wprowadzenie nowego wskaźnika oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u od 1 stycznia 2023 r. – wartość wsparcia to ok. 1 mld zł rocznie.
- Dzięki likwidacji WIBOR-u i wprowadzeniu nowego, korzystniejszego oprocentowania kredytów w kieszeniach kredytobiorców pozostaną dodatkowe środki.
- Nowa stawka referencyjna (dla transakcji finansowych O/N).
- Rozwiązanie spowoduje spadek wysokości rat kredytobiorców w sumie o ok. 1 mld zł rocznie.
Filar 4: Dodatkowy mechanizm odporności systemu – Fundusz Pomocy. Zwiększenie ochrony klientów banków i odporności sektora bankowego.
- Banki będą miały obowiązek stworzenia nowego dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego.
- Fundusz Pomocy zostanie dofinansowany przez banki kwotą co najmniej 3,5 mld zł.
Dzięki rozwiązaniom, przykładowa rodzina 2+2, z kredytem 300 tys. zł na 20 lat, będzie mogła zyskać:
- „wakacje kredytowe”: 2×4 miesiące bez spłaty raty kredytu;
- w razie problemów bezzwrotna pomoc w spłacie – nawet 22 tys. zł;
- ok. 9 tys. zł mniej w spłacie całego kredytu, dzięki nowemu wskaźnikowi oprocentowania kredytu.
- Tarcza antyputinowska i tarcza antyinflacyjna.
